Z mechanizmem bilansujÄ…cym
Ci co majÄ… nadwyżki finansowe – a jest ich wbrew pozorom niemaÅ‚o - zastanawiajÄ… siÄ™ jakÄ… formÄ™ oszczÄ™dzania najlepiej wybrać, gdzie i jak ulokować swoje pieniÄ…dze tak, aby procentowaÅ‚y. Ci co nie majÄ… takiej gotówki nie majÄ… też takiego dylematu i najczęściej albo trzymajÄ… pieniÄ…dze w domu, albo na zwykÅ‚ych kontach bankowych. Z reguÅ‚y konta takie nie sÄ… oprocentowane, a jeżeli już to najczęściej jest to oprocentowanie raczej symboliczne. SÄ… też konta oszczÄ™dnoÅ›ciowe zupeÅ‚nie już przyzwoicie oprocentowane, nic wiÄ™c nie stoi na przeszkodzie, aby lokować na nich swoje oszczÄ™dnoÅ›ci. Ale można też zaÅ‚ożyć sobie konto bilansujÄ…ce, które jest wprost wymarzonym rozwiÄ…zaniem dla osoby spÅ‚acajÄ…cej kredyt mieszkaniowy.
- Jeżeli ktoÅ› spÅ‚aca taki kredyt to wie, że bank okreÅ›la jego spÅ‚atÄ™ i co miesiÄ…c każdy kredytobiorca wpÅ‚aca do banku ustalone harmonogramem raty. Czy istnieje możliwość spÅ‚aty mniejszych rat niż jest to zapisane we wspomnianym harmonogramie? OczywiÅ›cie jest, ale tylko w przypadku jeżeli kredytobiorca posiada konto bilansujÄ…ce. Mechanizm dziaÅ‚ania konta bilansujÄ…cego jest prosty. Jeżeli kredytobiorca jest zatrudniony na staÅ‚e ma z tego tytuÅ‚u staÅ‚e miesiÄ™czne dochody, które firma przelewa na jego konto. Zazwyczaj sÄ… to zwykÅ‚e, bardzo nisko oprocentowane, lub w ogóle nieoprocentowane konta bankowe. Podobnie rzecz siÄ™ ma w przypadku pracujÄ…cej żony kredytobiorcy. Bardzo czÄ™sto zdarza siÄ™, że majÄ… wspólne konto. MogÄ… też mieć inne dochody, które w ten czy inny sposób zasilajÄ… ich wspólne konto. Åšrodki zgromadzone na takim koncie nie pracujÄ…, lecz zazwyczaj leżą bezużytecznie. MogÄ… oczywiÅ›cie zmienić zwykÅ‚e konto na konto oszczÄ™dnoÅ›ciowe, ale zazwyczaj oprocentowanie takiego konta jest mniejsze niż oprocentowanie kredytu, poza rym odsetki uzyskane z takiego konta sÄ… dodatkowo opodatkowane, wiÄ™c ich atrakcyjność jest jeszcze mniejsza. Dlatego najlepszym wyjÅ›cie z takiej sytuacji jest konto bilansujÄ…ce. Jak już wspomnieliÅ›my mechanizm funkcjonowania takiego konta jest bardzo prosty. Kredytobiorca ustala z bankiem pewien limit do jakiego jego pieniÄ…dze wpÅ‚ywajÄ…ce na to konto sÄ… dostÄ™pne dla niego. Natomiast caÅ‚a nadwyżka spÅ‚aca zadÅ‚użenie kredytobiorcy wobec banku, a bank nie nalicza już odsetek od wartoÅ›ci jaka zostaÅ‚a wpÅ‚acona. Dlatego wybór takiego rozwiÄ…zania jest korzystny dla klienta – radzi doradca kredytowy.
Wyznaczenie takiego limitu nie oznacza, że tej decyzji nie można już zmienić. W każdej chwili posiadacz konta bilansującego ma dostęp do swoich pieniędzy. Należy tylko wydać dyspozycję bankowi i pieniądze wracają na konto kredytobiorcy. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że korzyści są z tego niewielkie, bowiem najczęściej kwoty przeznaczane na spłatę kredytu też są niekoniecznie duże. Jeżeli jednak taki system oszczędzania i spłaty zadłużenia trwa przez lata, to uzbiera się już pokaźna kwota. Minusem w tej sprawie jest tylko fakt, że ofertę kredytu z mechanizmem bilansującym ma niewiele banków. Dlatego przed powzięciem decyzji o kredycie mieszkaniowym należy dokładnie sprawdzić oferty bankowe.